引言
日前建设银行北京分行上调首套房贷利率，首套房贷最低利率上浮到基准利率的1.05倍。一些一、二线城市也随后跟进。其实这算不上什么新闻了，各地部份商业银行早已悄然上调了首套房贷利率。此前也有传言：存量房（老房贷）利率七折优惠也将取消。据了解，镇江多数商业银行也已对首套房贷进行了上浮。有网友发贴称：开发商好不容易降点钱，又被银行“抢去了”！刚需一族问：为什么受伤的总是我？乐居记者日前走访、咨询了我市部分银行，本期乐居调查为您搜集此方面的信息，提供有益建议及小贴示，并分析此举对楼市的影响。
乐居观点
房贷利率上浮 房贷负担增加多少
以购买一套142万的房屋，按揭100万元，房贷20年，等额本息法还贷举例。
优惠幅度 |
执行利率 |
月 供 |
总 利 息 |
0.7 |
4.94% |
6563.7 |
575288 |
0.8 |
5.99% |
7158.54 |
718050 |
0.9 |
6.35% |
7364.7 |
767528 |
基准 |
7.05% |
7783.03 |
867927 |
1.05 |
7.40% |
7994.9 |
918776 |
1.1 |
7.76% |
8212.57 |
971016 |
从表格可以看出：房贷100万元，贷款期限20年，如果利率从原先的基准水平上调至1.05倍后，首套房房贷百万贷款20年月供将首次接近8000元，从原来的7783.03元上涨至7994.9元，相当于加息两次。
如果继续上调至1.1倍，月供将达到8212.57元，相比基准利率下总利息增加10万元左右，利息负担增加近10%。按现行利率，利率上浮1.1倍，百万房贷20年所背负的利息将近百万。
若百万房贷30年，按现行利率1.1倍执行，而利息总额将达到1580328元，归还的利息总额达到贷款本金的1.58倍。执行基准利率与上浮10%的比较。
若按1.1倍利率比按基准利率执行，业主需多支付利息17万，利息负担增幅达17%。而现在镇江房地产市场的折扣优惠突破10%的都相当罕见，难怪有网友说，现在开发商降的一点钱又让银行给“抢”去了。一些看房者则抱怨... [详细]
银行上浮房贷利率及有传言要取消存量房利率优惠的原因
银行资金抽紧 放贷能力被收缩
银根紧，这似乎是今年常态。今年以来，央行已经六次上调存款准备金率。调整后，大型金融机构存款准备金率达到21.5%的历史高位。目前来看，这种紧缩的政策并未有放松的迹象。8月央行下发通知，将商业银行的信用证保证金存款、保函保证金存款以及银行承兑汇票保证金存款等三类保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。粗略估算，三类保证金纳入存款准备金缴存范围，预计约冻结银行资金9000亿元，相当于三次上调银行业存款准备金率。该政策已于9月起逐步实施。央行持续收缩银根，直接导致后果是银行放贷能力下降，房贷申请也愈加困难。
防范房价下跌风险的需要
目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。实际上，对于目前的调控，没有一个明确的时间表，因此房价到底会跌多少，谁也说不清楚。
可以举一个极端的例子。若现在买一套价值100万元的房子，按三成的首付来算，业主掏30万元，银行贷款70万元。如果未来一年，房价的跌幅为30%的话，那也就是说，这套百万元的房子只值70万元。业主把房子卖掉，也只够还银行的贷款，而未来又是未知数，如果房价继续下跌的话，那业主卖掉房子还不够还 ..[详细]
商业银行趋利心态使其不太愿意做房贷
广州某国有银行个人金融部经理表示：“目前个人房贷业务不是银行主要利润增长点，我们对利率定价调整主要针对房地产价格潜在风险。其实这些按揭贷款利润非常低，我们宁可做公司贷款，利率上浮不受限制，风险也可以控制。”
据了解，目前镇江一些商业银行的商业贷款，利率普遍上浮，有些甚至40%以上，这种情况下，相对于房贷上浮5%-10%，银行自然只愿意将贷款投向收益更高的商业贷款。..[详细]
为什么会有取消银行七折利率优惠的传言
房贷利率7折优惠银行亏本，目前尚无法证实“存量房贷7折利率即将取消”这一消息的源头，不少人推测极有可能是银行方面对市场的试探。但不管怎么说，这一消息说出了银行心声，这倒是假不了。
做一桩亏本买卖，只要是生意人谁都不愿意这么做，银行也是如此，这样的心理无可厚非。说到存量房贷7折利率，有银行人士说如今这已成了不折不扣的亏本买卖。为什么这么说呢？原来，经过多轮加息之后，7折贷款利率已经低于同期的存款利率。
目前5年期的存款基准利率已经达到5.5%，而5年以上贷款 ..[详细]
银行上浮房贷利率楼市影响
首套房贷利率提高 致楼市拐点逐步确立
社科院金融所金融市场研究室副主任尹中立表示：首套房贷款利率进一步上浮表明楼市信贷政策并未放松，这也体现了楼市的整体政策环境仍然趋紧。他指出，房地产市场的火爆主要是因为投机因素导致的，从限购、限贷等措施出台后交易量大幅下降可以判断，楼市投机成分较严重，但正逐渐被挤出市场，楼市拐点正逐步确立。就目前北京等地楼市政策的效力而言，高房价有望实现理性回归...[详细]
首套房贷利率上调 调控利剑伤及刚需
楼市交易中，一般而言，首套房贷基本上是都是自住性的合理需求，对价格敏感，对于贷款的利率水平比较在意，如此上浮贷款利率，对于刚需们来说，无疑雪上加霜，会抑制或延缓一部分合理需求的释放，市场上观望气氛将进一步加重，对于低迷的楼市市场来说无疑雪上加霜。首套房贷利率上调，这对于利率高敏感的合理自住购房者来说，无疑影响较大，会抑制正常的住房消费需求。对于这个市场显然是不正常，有纠偏过度的嫌疑...[详细]
若存量房利率优惠取消提前还贷是否合算
若利率优惠取消提前还贷是否合算？
近期传出存量房房贷利率七折优惠政策取消，很多市民纷纷采用提前还款来保住房贷利率七折优。但是存量房房贷利率七折优惠政策是否真的取消，暂时还没有确切的消息证实这点。目前，上海、广州等多个城市澄清暂时不会取消存量房房贷利率七折优惠政策。所以是否提前还贷，还需要进一步探讨。存款、投资和提前还房贷之间，选择哪个？
选择等额本息的还款方式，并且已经接近还款中期或是选择了等额本金的还款方式，并且还款期已经超过1/3的借款人不适合提前还贷。..[详细]
博客论银行首套房贷利率上浮
杨红旭：《首套房贷大涨价是个天大的错！》
对三套房停贷，我们支持，因为三贷及以上多属投资投机性购房需求；对于二套房首付提至六成，贷款利率1.2倍以上；我们有点无奈，但也能理解；可对首套房实行四成首付（平均值），利率提高至1.1-1.2倍，我们可就有些难以接受了。此轮房地产调控的主要目标是稳定房价，打击重点是投资投机性需求，但缘何对非常合理、纯属自住的第一套房贷如此苛刻? 既然政府能够通过信贷、税收政策救助小微企业，为何就不能支持一下首次置业者（多属弱势群体）呢？...[详细]
贾卧龙：《房贷利率上扬 楼市"雪上加霜"》
房贷利率上浮，受影响最大的是首次置业的刚需一族，他们虽然是被“误伤”，但是却受伤害最大。这些购房者经济实力不强，靠贷款才能勉强实现“住房梦”，接下来就是过漫漫无期的“房奴”日子，这本来就已经足够心酸，贷款利率的上调又使他们凭空多出一笔数目不小的“债务”， 盼了好久，终于等到开发商降了一点价，省下来的钱却转手要被银行拿走，这就促使他们不得不仔细考虑一下自己能否承受这样的压力、要不要现在购房了。刚需们对利率的敏感加剧了目前楼市的观望情绪，使得本就冷清的楼市更添一层寒意。...[详细]
购房小贴士：
买房选房贷多对比
鉴于我市各商业银行，甚至同一银行不同网点对首套房贷利率执行标准不一，并且银行在执行利率上还会考查合作楼盘的资信情况，相对而言大型、品牌房企资信较高，与银行合作关系较好，可获得的优惠相对多一些。所以购房者在买房选房贷时应多多对比。购房者贷款除仔细选择银行外，还应综合考虑多个因素，如贷款额度、利率、放款周期长短等，对比自身条件进行选择，个别银行针对优质的客户仍然有一些优惠，但是执行利率优惠的条件随时都可能有变化。而短期内降息及下调存款准备金的可能性都不大，银行资金仍将抽紧，并且首套房贷利率仍能不排除上浮的可能性，购房者应及时了解信息，以免耽误交易进行或者增加购房负担。 ..[详细]
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